A Revolut lançou esta semana IBAN português e integração com MB Way, consolidando a sua posição como principal alternativa digital aos bancos tradicionais em Portugal. O banco, que se autodefine como «superapp financeira», tem mais de 55 milhões de clientes mundialmente.
A Revolut Bank UAB é uma instituição financeira digital fundada em 2015 em Londres que opera em Portugal desde 2018. Trata-se de uma instituição de crédito com sede na Lituânia que opera em Portugal ao abrigo do regime da Livre Prestação de Serviços, tendo recebido autorização do Banco de Portugal em 2022 para estabelecer sucursal nacional.
O banco digital distingue-se dos bancos tradicionais pela sua operação exclusivamente através de aplicação móvel, oferecendo serviços bancários sem balcões físicos. O processo de abertura de conta é totalmente digital, realizado directamente na aplicação móvel com documentos de identificação e comprovativo de residência.
Principais vantagens competitivas
O Revolut oferece diversas vantagens face aos bancos tradicionais portugueses, especialmente nas transacções internacionais. A aplicação permite manter até 36 moedas diferentes e efectuar pagamentos em mais de 150 moedas com taxas de câmbio competitivas.
As novas contas com IBAN português já permitem domiciliar o ordenado, integração com MB Way e levantamentos sem limites nem custos adicionais. A integração com o Multibanco facilita débitos directos e pagamentos, incluindo ao Estado, sem necessidade de declarar a conta no IRS.
Estrutura de custos
O Revolut opera com cinco planos tarifários: Standard (gratuito), Plus (3,99 euros mensais), Premium (9,99 euros mensais), Metal (15,99 euros mensais) e Ultra (55 euros mensais). O plano Standard permite até 200 euros de levantamentos mensais gratuitos em caixas automáticas. Acima deste limite, aplica-se uma taxa de dois por cento sobre o valor, com mínimo de um euro, sendo que mais de cinco levantamentos mensais também incorrem em taxa.
Nas operações de câmbio, a Revolut aplica uma taxa adicional de um por cento aos fins-de-semana na maioria das moedas. Comparativamente aos bancos tradicionais, apresenta taxas reduzidas e facilita as transacções no estrangeiro.
Público-alvo e concorrência
O Revolut atrai principalmente utilizadores jovens, profissionais que viajam frequentemente, trabalhadores remotos e pessoas que efectuam transacções internacionais regulares. Mais de 60 milhões de clientes utilizam a plataforma para enviar dinheiro para mais de 160 países.
Em Portugal, os principais concorrentes incluem outros bancos digitais como N26, Moey do Crédito Agrícola, e serviços como Wise (anteriormente TransferWise) para transacções internacionais.
Riscos e limitações
Apesar das vantagens, o Revolut apresenta alguns riscos. A ausência de balcões físicos pode dificultar o atendimento presencial em situações complexas. Para responder a esta limitação, o banco anunciou a instalação de 50 caixas automáticas em Espanha, com expansão prevista para Portugal em 2026.
Os depósitos mantêm-se protegidos pelo fundo de garantia de depósitos da Lituânia, não pelo sistema português, o que pode gerar incerteza junto de alguns utilizadores. A dependência total da aplicação móvel e conectividade à Internet pode ser limitativa em determinadas situações.
Perspectivas futuras
O banco planeia lançar depósitos a prazo em Portugal, criticando as «taxas muito baixas» oferecidas pelos bancos tradicionais comparativamente aos 4,5 por cento do Banco Central Europeu. Com lucros de 934 milhões de euros em 2024 e 1300 trabalhadores em Portugal, a Revolut posiciona-se para se tornar um dos principais bancos do país.
A integração recente com o sistema de pagamentos nacional representa um marco importante na consolidação da presença da Revolut no mercado português, oferecendo aos consumidores uma alternativa digital crescentemente competitiva face aos bancos tradicionais.
