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Conheça os Depósitos a Prazo Mais Rentáveis em Portugal

A oferta de depósitos a prazo em Portugal continua a ser dominada pelos bancos de menor dimensão, que apresentam taxas mais competitivas, embora exijam, por norma, montantes mínimos mais elevados. Abaixo segue uma lista dos depósitos a prazo mais rentáveis actualmente disponíveis, ordenados da maior para a menor taxa líquida de juro (após imposto de 28% sobre os juros).

1. Banco Português de Gestão — 3,50% TANB (3 meses)

● Taxa líquida: Aproximadamente 2,52% ao ano.

● Montante mínimo: Não especificado publicamente, mas ronda habitualmente os 5.000€.

● Condições: Juros pagos antecipadamente; não permite levantamento antecipado sem penalização.

● Nota: É um dos depósitos mais curtos e com maior remuneração bruta do mercado, ideal para quem procura retorno rápido, mas sem flexibilidade de mobilização1.

2. Banco Atlântico Europa — 3,00% TANB (6 meses)

● Taxa líquida: Aproximadamente 2,16% ao ano.

● Montante mínimo: 2.500€.

● Condições: Juros pagos no final do prazo; permite levantamento antecipado, mas com penalização.

● Nota: Boa opção para quem pretende um prazo intermédio e aceita a possibilidade de penalização em caso de mobilização antecipada12.

3. Banco BiG — 3,00% TANB (6 meses)

● Taxa líquida: Aproximadamente 2,16% ao ano.

● Montante mínimo: 10.000€.

● Condições: Juros pagos no final do prazo; condições de mobilização não detalhadas publicamente.

● Nota: Destaca-se pelo montante mínimo elevado, sendo mais acessível a investidores com maior capacidade de poupança2.

4. BAI Europa — 2,90% TANB (6 meses)

● Taxa líquida: Aproximadamente 2,09% ao ano.

● Montante mínimo: 2.500€.

● Condições: Produto dirigido a novos clientes; juros pagos no final do prazo.

● Nota: Oferta promocional para captação de novos clientes, com condições vantajosas para quem inicia relação com o banco26.

5. Bison Bank — 2,75% TANB (24 meses)

● Taxa líquida: Aproximadamente 1,98% ao ano.

● Montante mínimo: 25.000€.

● Condições: Juros pagos no final do prazo; levantamento antecipado implica penalização.

● Nota: Indicado para quem pretende imobilizar capital durante dois anos e procura uma taxa acima da média do mercado16.

6. Trade Republic — 2,50% TANB (24 meses)

● Taxa líquida: Aproximadamente 1,80% ao ano.

● Montante mínimo: 1€.

● Condições: Flexibilidade total, sem penalização para mobilização antecipada.

● Nota: Destaca-se pela acessibilidade e flexibilidade, sendo ideal para pequenos aforradores ou quem privilegia liquidez16.

7. Banco BNI Europa — 2,50% TANB (24 meses)

● Taxa líquida: Aproximadamente 1,80% ao ano.

● Montante mínimo: 2.500€.

● Condições: Produto com taxas crescentes; pode permitir reforços.

● Nota: Opção interessante para quem quer diversificar prazos e montantes, com possibilidade de taxas superiores ao longo do tempo1.

8. Openbank — 2,60% TANB (6 meses)

● Taxa líquida: Aproximadamente 1,87% ao ano.

● Montante mínimo: 1€.

● Condições: Dirigido a novos clientes; não mobilizável.

● Nota: Oferta digital, muito acessível, mas sem possibilidade de mobilização antecipada2.

9. Klarna — 2,38% TANB (6 meses)

● Taxa líquida: Aproximadamente 1,71% ao ano.

● Montante mínimo: 1€.

● Condições: Conta poupança a prazo fixo. ● Nota: Boa opção para quem procura simplicidade e baixos montantes de entrada2.

10. Banco Finantia — 2,30% TANB (6 meses)

● Taxa líquida: Aproximadamente 1,66% ao ano.

● Montante mínimo: 50.000€.

● Condições: Produto Maxi, destinado a grandes investidores.

● Nota: Pela exigência de capital mínimo, é dirigido a investidores institucionais ou particulares com grande capacidade financeira2.

Entretanto, nos bancos mais populares:

A oferta de depósitos a prazo nos maiores bancos portugueses apresenta taxas significativamente inferiores às dos bancos de menor dimensão, reflectindo a tendência geral de descida das remunerações. Segue-se o ranking dos depósitos a prazo dos bancos CGD, Millennium BCP, Novo Banco, BPI, A Banca e Banco CTT, do mais rentável para o menos rentável, com indicação da taxa líquida (após imposto de 28%), montante mínimo e principais condições.

1. Caixa Geral de Depósitos (CGD)

● Taxa bruta (TANB): 1,60% (prazo 12 meses, oferta típica para novos clientes)

● Taxa líquida: 1,15% ao ano

● Montante mínimo: 500€

● Condições: Depósito a prazo não mobilizável antes do vencimento. Juros pagos no final do prazo. Oferta pode variar consoante campanhas para novos clientes ou transferências de outras instituições.

● Nota: A CGD costuma oferecer condições promocionais em campanhas pontuais, mas a taxa padrão ronda atualmente 1,60% bruta para prazos de 1 ano, sendo uma das melhores entre os grandes bancos tradicionais.

2. Banco CTT

● Taxa bruta (TANB): 1,50% (prazo 12 meses)

● Taxa líquida: 1,08% ao ano

● Montante mínimo: 500€

● Condições: Depósito a prazo não mobilizável antes do vencimento. Juros pagos no final do prazo. Produto disponível para novos e atuais clientes.

● Nota: O Banco CTT mantém uma oferta estável e simples, com taxas ligeiramente superiores à média dos grandes bancos, mas sem grandes campanhas promocionais.

3. Banco BPI

● Taxa bruta (TANB): 1,40% (prazo 12 meses)

● Taxa líquida: 1,01% ao ano

● Montante mínimo: 500€

● Condições: Depósito a prazo não mobilizável antes do vencimento. Juros pagos no final do prazo. Pode exigir subscrição online ou abertura de conta digital.

● Nota: O BPI oferece taxas semelhantes às do Banco CTT, com algumas promoções para novos clientes, mas geralmente limitadas a pequenos montantes.

4. Millennium BCP

● Taxa bruta (TANB): 1,30% (prazo 12 meses)

● Taxa líquida: 0,94% ao ano

● Montante mínimo: 500€

● Condições: Depósito a prazo não mobilizável antes do vencimento. Juros pagos no final do prazo. Algumas ofertas promocionais podem exigir domiciliação de ordenado.

● Nota: O Millennium BCP mantém-se na média do setor, com taxas pouco competitivas face a bancos digitais ou de menor dimensão.

5. Novo Banco

● Taxa bruta (TANB): 1,25% (prazo 12 meses)

● Taxa líquida: 0,90% ao ano

● Montante mínimo: 500€

● Condições: Depósito a prazo não mobilizável antes do vencimento. Juros pagos no final do prazo. Oferta disponível para novos e actuais clientes.

● Nota: O Novo Banco segue a tendência dos principais bancos, com taxas pouco acima do mínimo legal, sem campanhas de destaque.

6. A Banca (Banco Montepio)

● Taxa bruta (TANB): 1,10% (prazo 12 meses)

● Taxa líquida: 0,79% ao ano

● Montante mínimo: 500€

● Condições: Depósito a prazo não mobilizável antes do vencimento. Juros pagos no final do prazo. Oferta standard, sem promoções relevantes em Maio de 2025.

● Nota: O Montepio (A Banca) apresenta a taxa mais baixa entre os grandes bancos, reflectindo a tendência de descida generalizada das remunerações em depósitos a prazo6.

Observações Finais

● As taxas apresentadas são médias e podem variar conforme campanhas específicas, canal de subscrição (online ou balcão) e perfil do cliente.

● Todos os depósitos referidos têm capital garantido e estão abrangidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos até 100.000€ por titular.

● A taxa líquida resulta da aplicação do imposto de 28% sobre os juros auferidos.

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